Devenir propriétaire au Nouveau-Brunswick en 2025 : c'est possible!
Publié le 17 juin, 2024
Devenir propriétaire au Nouveau-Brunswick en 2025 : c'est possible!
Résumé – Dans cet article, vous découvrirez :
- Des stratégies concrètes pour épargner efficacement votre mise de fonds
- Comment réduire certaines dépenses sans compromettre votre qualité de vie
- Le fonctionnement du CELIAPP, un nouveau compte d’épargne avantageux pour les futurs acheteurs
- L’utilisation du RAP (REER) comme levier complémentaire
- Des outils et ressources pour bien planifier votre projet d’achat
- L’accompagnement personnalisé offert par les conseillers UNI
L’accès à la propriété en 2025 : un projet toujours réaliste
Au Nouveau-Brunswick, malgré la hausse des prix de l’immobilier, devenir propriétaire demeure un objectif atteignable. Que vous soyez en début de carrière ou que vous envisagiez votre premier achat, il est possible de bâtir une stratégie adaptée à votre réalité financière.
Le CELIAPP : un outil conçu pour les premiers acheteurs
Mis en place en 2023, le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est l’un des moyens les plus avantageux d’épargner pour l’achat d’une maison. Voici pourquoi :
- Cotisations déductibles d’impôt (jusqu’à 8 000 $/an, maximum de 40 000 $)
- Retraits non imposables s’ils sont utilisés pour acheter une première propriété
- Jusqu’à 15 ans pour accumuler et utiliser les fonds
- Peut être combiné au RAP (REER) pour augmenter la mise de fonds disponible
Ce compte s’adresse particulièrement aux jeunes adultes qui souhaitent planifier leur projet d’achat à moyen terme.
Le RAP (REER) : un levier complémentaire
Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER sans payer d’impôt immédiat, à condition de rembourser ce montant sur 15 ans. Il est possible d’utiliser le RAP en parallèle du CELIAPP, ce qui offre une marge de manœuvre appréciable lors de l’achat d’une première maison.
REER
Qu’est-ce que c’est?
Régime enregistré d’épargne-retraite
À quelles fins?
Économiser pour la retraite/Fonds enregistrés de revenus de retraite (FERR)
Économiser pour l’achat d’une maison/ Régime d’accession à la propriété (RAP)
Économiser pour les études/Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP)
Cotisation déductible du revenu imposable
Oui, à condition de respecter la limite du plafond
Retraits imposables
Oui
*sauf dans le cadre d’un retrait RAP ou REEP
Impact des retraits d’argent sur les droits de cotisation
Respecter la limite des droits de cotisation annuelle
CELI
Qu’est-ce que c’est?
Compte d’épargne libre d’impôt
À quelles fins?
Stratégie complémentaire / retraite, achat d’une première maison, retour aux études, congé sabbatique ou de maternité, voyage, rénovations ou fonds d’urgence
Cotisation déductible du revenu imposable
Non
Retraits imposables
Non
Impact des retraits d’argent sur les droits de cotisation
Le montant du retrait sera ajouté au plafond de cotisation de l’année suivante
CELIAPP
Qu’est-ce que c’est?
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété
À quelles fins?
Achat d’une première maison
*Comparativement au retrait RAP, les retraits au CELIAPP n’ont pas à être remboursés.
Cotisation déductible du revenu imposable
Oui, à condition de respecter la limite du plafond annuel et à vie
Retraits imposables
Non
*sauf si les fonds sont utilisés à d’autres fins que l’achat d’une propriété
Impact des retraits d’argent sur les droits de cotisation
Le montant du retrait ne pourra pas être récupéré pour de futurs droits de cotisation
L’épargne automatique : une solution simple et efficace
Mettre en place un virement automatique hebdomadaire vers un compte d’épargne dédié permet de bâtir tranquillement votre mise de fonds, sans y penser.
Par exemple, un montant de 65 $ par semaine équivaut à 3 380 $ par an, soit plus de 16 000 $ en cinq ans. Cette constance améliore également votre situation financière, car vous créez de bonnes habitudes.
Revoir ses habitudes de consommation
Il est possible de réduire certaines dépenses sans renoncer à vos activités préférées. Voici quelques exemples :
- Transport : Opter pour un véhicule d’occasion fiable permet de réduire les paiements mensuels et l’assurance.
- Voyages : Les échanges de maisons offrent une solution économique pour découvrir de nouvelles régions.
- Loisirs : Organiser des repas à la maison, explorer les sentiers locaux ou assister à des évènements gratuits peuvent remplacer certaines sorties plus coûteuses.
- Ressources locales : Profitez d’activités gratuites ou abordables pour découvrir votre région tout en respectant votre budget.
- Donner une seconde vie à vos biens inutilisés : Vendez ce que vous n’utilisez plus en ligne pour augmenter votre épargne : vêtements, meubles, électroniques et plus.
L’accompagnement personnalisé d’UNI
Nos conseillers sont là pour :
- Vous aider à choisir les bons outils d’épargne en fonction de votre situation
- Établir un plan concret pour atteindre votre objectif
- Répondre à vos questions sur les programmes gouvernementaux et le financement hypothécaire
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Simulez vos paiements hypothécaires
Avant d’entamer vos démarches, testez différentes options à l’aide de notre outil en ligne. Cela vous aidera à mieux comprendre vos capacités d’emprunt.
En 2025, devenir propriétaire au Nouveau-Brunswick peut être un projet accessible, même dans un contexte économique exigeant. Grâce à des outils comme le CELIAPP, des stratégies d’épargne réalistes et l’accompagnement de professionnels, vous pouvez poser les bases solides de votre avenir.
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Nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape.
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