Publié le 07 janvier, 2020

Gérer soi-même ses placements en ligne : ce qu'il faut savoir pour s'y mettre

Le charisme de Warren Buffett, que vous avez vu dans une entrevue, et les perspectives de faire fortune en plaçant habilement votre argent à la bourse sont des sources d’inspiration pour vous?

Avant de connaître le succès, vous devrez cependant faire vos classes. Notre entrevue auprès de Daniel Bergeron, directeur, Gestion de patrimoine chez UNI et représentant en investissement de fonds communs de placement à Gestion d’actif Credential inc., révèle la marche à suivre pour faire ses premiers pas dans l’aventure de l’investissement indépendant.

Évaluez votre profil de tolérance au risque avant de faire vos premiers pas

Cette étape est probablement la plus importante du processus. Après presque 10 ans de croissance ininterrompue des marchés, de nombreux investisseurs n’ont pas encore connu de période de correction majeure. 

Daniel Bergeron : « Il ne faut pourtant reculer que d’une dizaine d’années, lors de la grande récession de 2008, pour voir des portefeuilles réputés solides perdre jusqu’à la moitié de leur valeur en quelques semaines. »

Ce type d’événement nous confronte à notre réel profil. Investir à la bourse est pour la plupart des gens un complément dans un portefeuille diversifié. Si vous comptez y investir des sommes importantes et les gérer vous-même, il importe de vous informer de façon rigoureuse et de libérer du temps dans votre horaire pour vous y consacrer.

Vous avez une bonne tolérance aux risques de la bourse et n’hésitez pas à en prendre pour maximiser votre rendement? Au contraire, l’idée même de voir vos économies perdre de la valeur, même temporairement, vous fait faire des cauchemars? Accéder aux marchés financiers comme vous le voulez vous permet de sauter sur une occasion intéressante plus rapidement, mais même si vous souhaitez investir à court terme dans quelques entreprises, prenez le temps de bien évaluer votre profil avant de faire vos achats et posez-vous les questions suivantes :

1. Vos émotions : Quelle est votre tolérance au risque? Êtes-vous capable de vous détacher de la situation et de poursuivre une stratégie à plus long terme qui peut occasionner des reculs, parfois temporaires, mais parfois permanents? Préférez-vous la sécurité de certains produits au rendement potentiellement plus modeste, mais moins risqué (ou même complètement garanti!)?

2. Vos objectifs : Quel est l’horizon de votre portefeuille? Souhaitez-vous prendre votre retraite dans plus de 20 ans ou pensez-vous plutôt commencer à décaisser vos investissements d’ici 2 à 3 ans?

3. Vos valeurs : Y a-t-il des entreprises et des types de placements avec lesquels vous ne vous sentez pas à l’aise? Investir est un excellent moyen d’exprimer ses valeurs. Les investisseurs contemporains sont de plus en plus intéressés par les questions éthiques et les domaines d’activité des entreprises auxquelles ils contribuent financièrement. Prenez le temps de vous demander ce qui compte pour vous.

Établissez une stratégie d’investissement à court et à long terme

Une bonne stratégie d’investissement est le meilleur gage contre les fluctuations que la bourse vous réserve.

Daniel Bergeron : « En diversifiant votre portefeuille entre des valeurs sûres et des étoiles montantes et entre des actions et des obligations, et en ayant une bonne répartition couvrant plusieurs secteurs d’activités et zones géographiques, vous diminuez le risque. »

Une fois les entreprises et obligations cernées, établissez un prix d’acquisition souhaité afin de faire votre entrée dans le marché au bon moment. Une rencontre avec un conseiller de Gestion d’actif Credential inc. ou de Valeurs mobilières Credential d’UNI pourrait vous aider à franchir cette étape.

Faites un test (une simulation de quelques semaines) et investissez juste une petite partie de votre portefeuille 

De nombreux sites permettent de simuler un portefeuille sur une période plus ou moins longue, question de tester vos connaissances et votre stratégie. C’est une excellente façon de vous familiariser avec les outils disponibles et le fonctionnement général de la bourse. Le compte d’essai d’Investisseur Qtrade est une bonne option. Commencez par investir une portion de vos économies plutôt que la totalité. L’émotivité joue un rôle important dans les décisions boursières, et l’apprentissage sera moins douloureux s’il n’implique qu’une partie de votre patrimoine.

Daniel Bergeron : « Faites attention aux suggestions d’investissement entendues au café du coin! Vos amis sont bien intentionnés, et leurs conseils pourraient s’avérer justes, mais cela ne remplace pas le travail d’analyse du risque préalable à tout investissement important. »

Choisissez une plateforme simple, sans surprises et qui donne le pouls en temps réel 

De nombreux sites Web et logiciels spécialisés permettent d’obtenir des cotations et d’effectuer des transactions en ligne. Certains exigent des frais qui semblent plus que raisonnables, mais il est bon d’examiner en détail les offres, car plusieurs (mauvaises) surprises sont possibles. Parmi ces offres, certaines sont d’une durée limitée, et le prix courant ou les frais annuels peuvent être beaucoup plus élevés que prévu. Comme vous ne voudrez peut-être pas apprendre à utiliser un deuxième logiciel, vous serez otage. L’outil d’investissement en ligne Investisseur Qtrade*, disponible par l’intermédiaire d’UNI, permet d’obtenir des cotations en temps réel sans payer de frais fixes et sans devoir effectuer un nombre minimum de transactions. Vous ne paierez que les frais à la pièce.

Évitez de succomber aux mirages du day trading 

Bien des sites Web reconnus et des blogues donnent des conseils concernant l’achat et la revente de différents titres. Si beaucoup sont reconnus dans le milieu pour leur sérieux, comme Business Insider de l’Américain Henry Blodget ou Bespokeinvest, site piloté par des analystes chevronnés, d’autres sont carrément alimentés par des gens sans scrupules qui cherchent à attirer vos investissements vers des sociétés surévaluées.

Daniel Bergeron : « De nombreux blogueurs promettent des rendements phénoménaux avec des stratégies à court terme d’achat et de revente rapide, parfois dans la même journée (spéculation sur séance). Ce type d’investissement requiert une tolérance exceptionnelle au risque et repose souvent sur la chance. Rappelez-vous qu’une stratégie à long terme fondée sur le rendement d’entreprises solides est bien plus susceptible de vous enrichir. L’échange massif et fréquent d’actions cotées en cents est une stratégie très risquée, et les blogueurs ne donnent que rarement les détails de leurs échecs. Si vous êtes plutôt novice, j’éviterais de jouer au casino avec les économies d’une vie! »

Investisseur Qtrade* permet d’obtenir des analyses effectuées par le très réputé site « Morningstar » directement dans l’interface d’UNI. Un simple coup d’œil vous permettra de savoir si une société est jugée surévaluée ou, au contraire, sous-évaluée, selon des données financières réelles et pas seulement selon le « bruit qui court ».

La prudence est probablement le meilleur conseil que l’on puisse donner à une personne qui souhaite gérer son portefeuille elle-même. Faites vos classes, lisez beaucoup (des sources fiables!) et investissez progressivement. Vous pourriez, avec le temps, passer maître dans l’art de l’investissement et atteindre vos objectifs.

* Les services de courtage en ligne sont offerts par Investisseur Qtrade, une division de Valeurs mobilières Credential Qtrade Inc., membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Des fonds communs de placement sont offerts par l’intermédiaire de Gestion d’actif Credential inc. Des fonds communs de placement et d’autres titres sont offerts par l’intermédiaire de Valeurs mobilières Credential, une division de Valeurs mobilières Credential Qtrade inc. Valeurs mobilières Credential est une marque déposée de Patrimoine Aviso inc. Le présent billet constitue une source d’information générale et ne doit pas être considéré comme un avis financier personnel, un conseil d’investissement ou de la sollicitation. Les renseignements contenus dans le présent billet ont été obtenus auprès de sources jugées fiables; nous ne pouvons toutefois pas garantir leur exactitude et leur exhaustivité.