Publié le 01 juin, 2018

La retraite? Et si vous pensiez plutôt indépendance financière?

Ah, la retraite! On en rêve tous! Ce jour où, enfin, on délaissera le milieu du travail pour s'offrir le luxe d'un quotidien confortable, loin du stress, des horaires et des comptes à rendre. Et pour cela, nous sommes plusieurs à économiser en vue de cette importante étape de notre vie.

Or, force est d'admettre qu'épargner demande à la fois beaucoup de rigueur et de discipline, surtout qu'aujourd'hui l'entrée sur le marché du travail se fait plus tardivement et que la retraite à 65 ans est un rêve quasi inatteignable pour les Générations X et Y. Mais avez-vous déjà pensé à vous fixer un objectif moins lointain pour atteindre votre indépendance financière?

C'est quoi?

L'indépendance financière c'est ne plus avoir besoin de travailler tous les jours pour payer ses dépenses courantes. Le rêve! Le rêve de pouvoir choisir. Choisir de travailler en toute liberté, sans patron, par intérêt et non plus par obligation. Mais, est-ce réellement possible si on n'est pas un riche hériter, un joueur de hockey ou le génie qui se cache derrière le prochain Facebook?

Un objectif atteignable?

Et bien oui! Et l'avantage de l'indépendance financière, c'est qu'avec un peu de planification, il est possible d'espérer l'atteindre avant l'âge de la retraite car être indépendant financièrement ne signifie pas ne plus jamais travailler et vivre dans l'oisiveté. Ça nous donne plutôt de la liberté comme, par exemple, celle de travailler à temps partiel ou selon son propre horaire, de partir une entreprise ou de réaliser un vieux rêve comme faire un tour du monde ou écrire un livre.

Comment y arriver?

Le secret? Être déterminé, se fixer un objectif clair, précis, limité dans le temps et le respecter et, bien sûr, débuter le plus tôt possible.

Plus concrètement, la première étape est assurément de faire un budget serré et réfléchi duquel vous ne dérogerez pas. Voilà qui vous permettra d'identifier de façon claire quelles sont vos sources de revenu et vos dépenses et de tabler sur celles-ci. Car, soyons honnêtes, il n'y a pas de recette miracle. Pour réussir à dégager un surplus financier, il faut gérer ses finances intelligemment de façon à augmenter ses revenus et/ou à réduire au maximum ses dépenses inutiles. En simple, il faut vivre selon nos moyens, en ne dépensant pas plus que ce que l'on gagne. Dans la réalité, ce n'est pas toujours facile. La clef? Ne jamais perdre de vue son objectif. Voilà qui vous permettra d'accepter plus facilement de modifier certaines de vos habitudes de vie et de faire des sacrifices maintenant pour vous faire plaisir plus tard.

Assainir vos finances personnelles vous permettra de dégager des surplus qui pourront être utilisés, dans un premier temps, pour éliminer toutes vos dettes. Par la suite, ils pourront être investis dans différents placements, plus ou moins risqués selon votre tempérament et votre empressement, ou être utilisés pour acheter un immeuble à revenu, par exemple.

Il ne faut pas non plus négliger toutes les sources de revenus possibles. Par exemple, des placements dans un CELI et dans un RÉER, vous permettront de retirer un maximum d'impôt, qui pourra, à son tour être réinvesti dans vos placements.

Bien sûr, pour bien faire fructifier votre avoir et créer votre patrimoine, une bonne planification financière est essentielle. Selon l'Institut des fonds d'investissement du Canada (IFIC), avec l'aide d'un conseiller financier, les ménages réussissent à accumuler des actifs plus facilement. Alors n'hésitez pas à communiquer avec un conseiller au point de services d'UNI le plus près de chez vous.