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Le plan financier : premier pas vers la réalisation de vos objectifs

Publié le 14 octobre, 2020


Le plan financier : premier pas vers la réalisation de vos objectifs

Vous rêvez d’une nouvelle maison, d’une retraite à l’abri des soucis financiers ou de léguer des actifs à vos enfants? Tout est possible avec les bons outils. Première étape : le plan financier. Entretien avec Ricky Gallant, planificateur financier et conseiller en fonds de placement Gestion d'actif Credential Inc. chez UNI, qui explique en quoi ce plan est indispensable à la réalisation de vos différents projets de vie.

Qu’est-ce qu’un plan financier?

Tout comme une maison, qui a besoin de fondations solides, nos projets doivent s’appuyer sur une bonne structure. Selon M. Gallant, « le plan est la base de la vie financière. Il permet de préciser nos souhaits et nos aspirations financières, pour ensuite nous faire prendre conscience des options concrètes qui s’offrent à nous, selon notre situation. » En dressant un portrait global de notre réalité actuelle et projetée, le plan nous permet donc de mettre toutes les chances de notre côté pour la mise en marche de nos projets, en toute lucidité.

Quels sont les éléments principaux du plan financier?

En dehors des incontournables produits d’épargne et de placements, il est essentiel de considérer dans un plan complet le coût de la vie, les assurances, l’inflation, les fonds de pension, les avantages sociaux, et surtout, le budget.

Qui devrait avoir un plan financier?

On ne fait pas d’omelette sans casser des œufs : que vous la vouliez classique, gastronomique ou extra fromage, ça prend un point de départ. Il en va de même pour vos finances. Aussitôt qu’un projet se dessine, le plan financier est le premier pas vers sa concrétisation. Peu importe votre revenu, en précisant votre capacité d’épargne, vous pourrez prendre les mesures qui s’imposent pour atteindre vos objectifs.


Ricky Gallant
Planificateur financier et conseiller en fonds de placement Gestion d'actif Credential Inc.

Un plan adapté aux différentes étapes de vie

Le plan, c’est vous! Ricky Gallant insiste sur ce point d'ancrage : « On s’assure de s’ajuster au stade de vie de notre clientèle. Les projections vont être différentes selon que la personne a 30 ans ou 65 ans. Pour un jeune épargnant, l’accroissement des avoirs sera priorisé. À l’approche de la retraite, un plan de décaissement sera plutôt mis en place et on misera sur une bonne utilisation des avoirs, de manière à en profiter le plus longtemps possible. »

Mieux vaut tard que jamais… mais le plus tôt est le mieux!

Plus on s’y prend d’avance, plus le champ des possibles est grand. « Certains clients sont pressés de prendre leur retraite, même s’ils n’ont aucun placement », raconte Ricky Gallant. « Mon rôle est de mettre cartes sur table pour les aider à prendre conscience de ce qui est envisageable dans leur situation particulière. Ensemble, nous faisons le tour des options adaptées à leur réalité et élaborons une stratégie réaliste. »

Le planificateur financier : du soutien à la portée de tous

Beaucoup de gens ont déjà élaboré un plan financier sans le savoir, que ce soit sous la forme d’un fichier Excel ou d’un tableau griffonné dans un cahier. Mais rares sont ceux qui se font accompagner par un professionnel. « Les gens perçoivent ce service comme quelque chose de coûteux, mais il fait partie des nombreux avantages offerts aux membres-clients d’UNI », souligne M. Gallant.

L’aide précieuse d’un planificateur ou d’une planificatrice nous permet d’éviter bien des oublis dans nos prévisions. « L’inflation, par exemple, est un élément important à considérer dans un plan, mais c’est très rare que les gens en tiennent compte. » Grâce à son expertise, cette personne nous fournit tous les outils nécessaires pour construire un vrai plan efficace.

Augmenter son pouvoir d’épargne grâce au budget

Selon Ricky Gallant, le budget joue un rôle de premier plan puisqu’il permet de voir concrètement notre capacité d’épargne. « En dressant un portrait détaillé de notre situation, il est plus facile, par exemple, de voir quelles dépenses peuvent être réduites afin d’économiser davantage pour les études de nos enfants ou l’achat d’une nouvelle voiture. » L’épargne est à la base d’une bonne stratégie financière, et le budget permet de générer un bon pouvoir d’épargne.

Les impondérables du plan financier

À moins d’avoir en sa possession une boule de cristal, il est impossible de prédire l’avenir! Promotion, perte d’emploi, arrivée d’un enfant, séparation, héritage, fluctuations du marché de l’immobilier… Tant de bouleversements peuvent venir perturber nos prévisions initiales, d’où l’importance de revoir annuellement son plan financier et de le modifier en conséquence. Grâce au soutien d’un planificateur ou d’une planificatrice, le plan financier suit la marche et évolue au rythme des situations qui changent. Bref, il permet de continuer de rêver, en toute tranquillité d’esprit.

Des fonds communs de placement et services de planification financière sont offerts par l’intermédiaire de Gestion d’actif Credential inc. Les informations contenues dans cet article ont été obtenues auprès de sources considérées comme fiables ; cependant, nous ne pouvons pas garantir qu'il est exact ou complet. Cet article est fourni comme une source d'information générale et ne doit pas être considéré comme un conseil d'investissement personnel ou une sollicitation pour acheter ou vendre des fonds communs de placement.

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