Publié le 23 novembre, 2023

Quelles sont 3 étapes essentielles pour payer ses dettes?

Le coût de la vie augmente et peut très facilement dérouter un parcours financier, qu’on ait des dettes ou non. Peu importe où vous êtes rendus dans votre vie, devoir de l’argent peut ajouter une couche de stress dans un contexte d’inflation. Que faire en cas d’urgence? Puis-je épargner quand même? Ce sont des questions que vous vous posez peut-être. 

La gestion des dettes, ça peut être plus facile que vous pensez avec les bons outils.  

Les bonnes dettes versus les mauvaises dettes  

Premièrement, il faut savoir qu’il y a deux types de dettes : les bonnes et les mauvaises. Emprunter pour un actif qui prendra de la valeur ou qui comporte moins de risques représente une « bonne » dette. L’exemple typique est l’achat d’une maison. À l’inverse, emprunter à crédit pour des achats qui ne prendront pas de valeur, comme une voiture, représente une « mauvaise dette ». Évidemment, l’exemple typique d’une mauvaise dette est le solde impayé d’une carte de crédit.  

 Voici un scénario fictif :  

 Mario, 40 ans, a une hypothèque pour sa maison et fait ses paiements de façon régulière. Il a l’impression que tout va bien et qu’il peut vivre un certain style de vie sans souci. Lorsque l’inflation se pointe le bout du nez et que les taux d’intérêt augmentent, il se voit payer certaines factures avec sa carte de crédit, se disant que ce n’est qu’un « petit montant ». Rapidement, sa dette s’accumule et Mario a de la misère à payer le solde chaque mois.  

Quels conseils donnerions-nous à Mario? Découvrez-les ci-dessous. Voici trois étapes essentielles pour payer ses dettes.  

 Première étape : faire un budget détaillé  

 Le budget, c’est votre outil indispensable. Pour prendre le contrôle de vos finances, il faut d’abord connaître les détails de vos revenus et dépenses. Ceci vous permettra de prendre des décisions plus éclairées.   

 Rassemblez vos derniers relevés de compte et vos reçus, puis utilisez notre calculateur pour dresser votre bilan. Répétez l’exercice régulièrement et ceci deviendra de plus en plus naturel.   

Saviez-vous que 48 % des ménages ayant des dettes affirment que celles-ci ont augmenté en 2023? Cette statistique démontre l’importance de connaître où chaque dollar va.   

 Deuxième étape : priorisez les dettes à éliminer et créez un plan d’action  

Débutez par rembourser les dettes qui affichent les taux d'intérêt les plus élevés. Si vous faites face à un dilemme, rappelez-vous que les dettes à intérêt plus élevés vous coûteront plus cher à long terme. En effet, l’intérêt qui s’accumule chaque mois est calculé dans le solde du mois suivant. C’est pourquoi il est possible que vous ayez l’impression de « payer dans le vide ». 

 Grâce à votre budget bien détaillé, vous saurez exactement où chaque dollar ira. Faites-vous un plan en priorisant un objectif à la fois.  

 Revenons à l’exemple de Mario, notre cas fictif. Si celui-ci a un solde de 5 000 $ sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 19,9 % et qu’il peut payer 100 $ par mois, en combien de temps cette dette sera-t-elle éliminée? Avec un bon plan d’attaque, son objectif sera atteint en 2 ans, approximativement.  

Si vous avez plusieurs dettes qui vous dépassent, la consolidation des dettes peut être considérée. Consolider ses dettes, ça veut dire les « regrouper » en un seul prêt pour faciliter le remboursement. Ceci pourrait vous permettre de diminuer votre taux d’intérêt.  

Troisième étape : réévaluez votre situation financière régulièrement  

Jusqu’à maintenant, nous avons touché la gestion et le remboursement de vos dettes. Toutefois, il est essentiel d’avoir un fonds d’urgence et de planifier pour votre retraite. Ceci dit, jongler avec plusieurs objectifs en même temps peut causer bien des maux de tête si on ne révise pas son budget régulièrement. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à le faire seul! Chez UNI, nos conseillers prennent votre santé financière à cœur et nous sommes là pour vous guider vers l’atteinte de vos buts. 

 Les finances, ça nous concerne tous!