Publié le 03 octobre, 2024

Petit lexique pour mieux comprendre les finances

Comprendre les enjeux financiers et bien gérer son argent ont toujours été importants, mais la conjoncture et l’inflation des dernières années exigent des connaissances et une rigueur supplémentaires. Où trouver l’information pertinente et comment adopter les nouveaux réflexes qui s’imposent? C’est là qu’UNI intervient! 
 
Avec la routine qui s’installe, la rentrée est le moment tout indiqué pour revoir son budget et assainir ses finances. Mais par où commencer? Avant de se lancer dans la gestion de portefeuille, il est fondamental d’acquérir les connaissances et les compétences nécessaires pour prendre des décisions financières responsables. 

Un vocabulaire à apprivoiser 

Dans notre monde hyperconnecté, on est constamment bombardé d’informations qui peuvent porter à confusion si on ne maîtrise pas le vocabulaire employé et les concepts auxquels il renvoie. De nos jours, avoir de bonnes connaissances financières n’est pas seulement un atout; c’est une nécessité pour consommer intelligemment et éviter le piège du surendettement. 

Pour démystifier ce qui peut ressembler à du charabia, on vous a préparé un document abordant quelques notions du vocabulaire financier et des définitions de concepts. Consulter ce document est la première étape pour reprendre les rênes de vos finances.  

La base d’une saine gestion de l’argent est la création d’un budget personnel. Cet outil essentiel permet de déterminer vos revenus et vos dépenses et d’assurer le suivi des entrées et des sorties. Que ce soit pour éviter de vous endetter, payer vos études, préparer un voyage, rembourser des dettes, épargner pour la retraite ou avoir un coussin en cas de pépin, le budget est votre allié numéro un.  
 
Pour équilibrer vos dépenses et vos revenus mensuels et déterminer ce que vous devez ajuster pour atteindre vos objectifs, servez-vous d’un des nombreux outils offerts en ligne. Cet exercice ne vous prendra que quelques minutes.  

Les placements 

Faire votre budget vous a permis d’assainir vos finances? Bravo! Vous pouvez maintenant songer à l’épargne. Contrairement à ce qu’on pense, épargner ne sert pas uniquement à accumuler de l’argent en prévision de la retraite. Un placement est une somme d’argent investie dans le but d’accumuler des intérêts et d’en récolter les fruits. C’est également une bonne façon de se construire un coussin pour faire face aux imprévus, comme une perte d’emploi ou une maladie.  

Nos conseillers ont les compétences nécessaires pour vous proposer des véhicules d’épargne qui répondent à vos besoins. Parmi les plus courants, notons le REER, le CELI et le CELIAPP. Comptez sur nos experts pour déterminer le type d’épargne et de stratégie à privilégier selon votre âge. 

Épargner ne veut pas dire se priver 

Placer son argent ne rime pas avec privation, bien au contraire! En épargnant, vous vous accordez un privilège et une belle récompense: la tranquillité d’esprit et des projets emballants! Vous pouvez épargner pour un voyage, une session à l’étranger, une voiture ou même votre première propriété. Profitez de la rentrée pour établir une stratégie gagnante qui tiendra compte de vos finances. 

Quelques notions liées à la conjoncture 

Le taux directeur 

Depuis quelque temps, on entend souvent parler de la Banque du Canada et de la baisse du taux directeur, qui a connu une hausse au cours des dernières années. Cette banque centrale est celle qui a le pouvoir d’imprimer de l’argent. C’est donc elle qui est à la tête de toutes les institutions prêteuses. 

Le taux directeur va quant à lui influencer l’économie du pays dans son ensemble ainsi que la capacité d’emprunt des particuliers. Ce taux est le taux de base du refinancement minimum de toutes les institutions bancaires auprès de la banque centrale. Ce qu’il faut retenir, c’est que si un taux directeur est bas, les institutions financières peuvent prêter à un taux plus faible, donc moins coûteux.  

En revanche, si le taux directeur est élevé, les institutions financières appliquent un taux supérieur aux emprunts. Sur un gros emprunt, par exemple une hypothèque, une hausse de ce taux peut entraîner une augmentation des paiements mensuels, surtout en cas de taux variable, et se traduire par des milliers de dollars de plus à rembourser à long terme. 

La Banque du Canada annonce son taux directeur environ huit fois par année. 

L’inflation 

L’inflation est le taux d’augmentation des prix sur une période précise, souvent en comparaison avec la même période du mois précédent ou de l’année précédente. La fluctuation des prix est influencée par la loi de l’offre et de la demande. Une hausse de l’inflation signifie que vous en avez moins pour votre argent dans votre panier d’épicerie, puisque les prix des produits sont plus élevés.  

Comme vous l’avez probablement constaté, plusieurs chaînes d’approvisionnement sont touchées par le contexte politique et économique mondial actuel. Le pays connaît aussi une crise du logement qui a un impact sur le marché immobilier.  
 
La Banque du Canada est un agent régulateur de l’économie: son rôle est de fixer le taux directeur de façon à ce que les taux d’intérêt encouragent ou découragent les gens à consommer, selon l’effet recherché. Lorsque l’inflation grimpe, la Banque du Canada tente de freiner la consommation, ce qui entraîne parfois un autre phénomène, soit la récession. 

La récession 

Dans le cycle financier, il y a parfois une période de ralentissement économique qui se traduit par une récession. La récession est une période durant laquelle on enregistre un recul temporaire de l’activité économique d’un pays. Généralement, on parle de récession lorsque le produit intérieur brut (PIB) est à la baisse pendant au moins deux trimestres consécutifs.   

Qu’est-ce qui cause une récession?  
Souvent, c’est un ensemble de facteurs qui s’enchaînent ou un effet domino. Il peut s’agir d’une conjoncture liée à une hausse des taux d’intérêt ou du taux de chômage, à une crise financière ou à une chute boursière. Le surendettement des entreprises et des ménages, entre autres, peut aussi peser dans la balance. 

La hausse des taux d’intérêt 

Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, il est recommandé de rembourser ses dettes au maximum de ses capacités. Pour payer le moins possible d’intérêt, on agit méthodiquement en commençant par les dettes associées aux taux les plus élevés, comme les cartes de crédit et les marges de crédit. 
 
La prudence est aussi de mise dans les dépenses. Peut-être pourriez-vous repousser quelques achats et attendre que cette période d’incertitude soit derrière nous avant de vous gâter? Vos besoins, et non vos désirs, devraient être la priorité! 

Vous avez des questions? Des concepts que vous voudriez éclaircir? N’hésitez pas à communiquer avec un conseiller d’UNI. On est là pour vous!