Publié le 25 septembre, 2018

Préparer sa succession étape par étape

Billet 1 de 2 sur la succession

Vous commencez à penser à la retraite et vous n'avez encore jamais fait de testament? Même avec un héritage substantiel, il peut être complexe pour vos proches de gérer vos affaires après votre décès. Voici les étapes importantes à suivre pour bien préparer le
« après » et permettre à vos proches de vivre leur deuil dans la sérénité et non dans le stress.

Rassembler tous les documents importants

La première étape est de rassembler tous les documents officiels qui vous permettent d'établir l'état de votre situation personnelle, familiale et financière :

• les titres de vos propriétés;
• les relevés de placements;
• les polices d'assurance;
• les contrats de mariage ou jugements de divorce;
• les états financiers de vos entreprises;
• les relevés fiscaux;
• le testament;
• etc.

Il est beaucoup plus facile pour vous de rassembler vos documents officiels qu'il ne le sera pour vos proches. Créez-vous un dossier papier et/ou numérique. Le gestionnaire de documents offert par le gouvernement provincial est un bon outil pour vous aider.

Laisser une situation financière optimale à ses proches

Se préparer permet aux proches d'éviter des surprises désagréables. Vous désirez assurer la sécurité financière de votre conjoint et/ou celle de vos enfants? Une bonne planification repose sur les points suivants :

• identifier les biens qui seront vendus de ceux qui seront cédés à vos héritiers;
• planifier le mécanisme de paiement de vos dettes;
• établir une stratégie fiscale pour vos héritiers;
• créer un échéancier post-décès;
• mettre à jour votre testament.

Ces mesures permettent à vos proches d'avoir une vision claire de vos affaires et des démarches à suivre après votre décès. Elles peuvent accélérer le processus de succession et la distribution de l'héritage. L'insécurité reliée à votre décès sera diminuée et vos proches pourront éviter d'épineuses décisions concernant vos biens ainsi que des conflits potentiels.

De l'aide professionnelle venant d'un planificateur financier ou d'un professionnel légal peut vous aider à analyser votre situation et vous guider dans l'élaboration d'une stratégie.

Soins de fin de vie, dons d'organes et funérailles

Il existe plusieurs façons de gérer la fin de sa vie. Plusieurs questions importantes doivent être répondues de votre vivant concernant :

• le don d'organes;
• les soins de fin de vie dans le but d'alléger la souffrance et de permettre à certains proches de se rendre à votre chevet;
• l'aide médicale à mourir;
• la présence de la religion dans vos derniers instants et dans les cérémonies;
• etc.

En répondant à ces questions maintenant, vous allégez la tâche de vos proches lors des moments difficiles. Vous avez des questions sur l'aide médicale à mourir au Nouveau-Brunswick? Consultez le site du gouvernement à ce sujet.

Vie numérique et comptes publics

De nouveaux aspects de la succession sont apparus avec l'explosion des médias sociaux. Une bonne planification successorale comprend maintenant la gestion de :

• vos comptes de médias sociaux comme Facebook ou Instagram;
• vos comptes courriel;
• vos possessions numériques comme le site web de votre compagnie;
• vos abonnements et licences numériques;
• etc.

Transformer son compte Facebook en mémorial peut être un bon moyen de permettre à des connaissances moins proches de partager leur deuil. 

Préparer sa succession n'est pas annonciateur d'une fin précoce, c'est plutôt le reflet d'une personne organisée et soucieuse. Une bonne planification vous rassurera, diminuera votre stress et contribuera certainement à votre tranquillité d'esprit. Dans le deuxième billet sur la succession, il sera question de procuration et de testament. À suivre!