Publié le 15 novembre, 2023

Les connaissances nécessaires à la bonne gestion des finances de votre famille

Vous avez l’impression que votre comptable parle une langue étrangère? C’est peut-être le temps de revisiter certains concepts financiers essentiels. Approfondir vos connaissances en finances personnelles vous aidera à moins stresser pour boucler vos fins de mois et à garder le contrôle sur votre situation financière.  

Dans cet article, on décortique avec vous le vocabulaire entourant la gestion des finances personnelles et on vous guide vers des outils pour vous aider à y voir plus clair. C’est parti!  

Le budget: on n’y échappe pas! 

Le budget, un incontournable pour la santé financière, fait souvent grincer des dents. Mais son rôle est essentiel! Dans une étude réalisée en 2019, environ 1 Canadien sur 6 (17%) a déclaré des dépenses mensuelles supérieures à ses revenus. 

* Source: Étude réalisée en août 2023 par Comptables professionnels agréés du Canada (CPA Canada) 

Est-ce que mieux comprendre ce qui se cache derrière le budget pourrait améliorer la gestion de nos finances? C’est le pari qu’on fait.  

Les revenus: au-delà du salaire 

Un budget détaillé est utile à chaque étape de la vie et il n’est jamais trop tôt pour s’y mettre! Commencez par avoir une vision claire de vos revenus: 

• Revenus de travail: Salarié ou travailleur autonome, c’est probablement à la sueur de votre front que vous générez la majeure partie de vos revenus! 
• Revenus passifs: Vous avez eu la bonne idée d’acheter un immeuble à logements? Vos revenus issus de la location de vos logements entrent ici, de même que les intérêts que vous recevez de vos placements.  
• Prestations gouvernementales: Allocations familiales, crédits d’impôt sur la TPS/TVH, prestations d’assurance-emploi ou de retraite… Les gouvernements mettent sur pied une panoplie de programmes dont on peut tirer des revenus. 

Le contrôle des dépenses: là où tout se joue 

Si certaines dépenses sont constantes, d’autres sont imprévisibles et indépendantes de notre volonté. On ne doit pas les oublier quand on fait notre budget.  

On classe généralement les dépenses en 3 catégories: 

• Fixes et récurrentes: Comme votre loyer ou votre hypothèque, vos factures d’électricité et de télécommunications, le remboursement de votre prêt auto et vos assurances. 
• Variables et récurrentes: Par exemple, votre épicerie, les soins de santé (pharmacie, dentiste, etc.), les frais scolaires et les abonnements. 
• Discrétionnaires (incluant les imprévus): Ce sont vos petites folies, sorties au restaurant ou au cinéma, voyages, cadeaux, loisirs, etc. Mais ça peut aussi être un ordinateur brisé qu’il faut remplacer. 

Si vous contrôlez votre budget, vous aurez l’immense plaisir de constater que vos revenus dépassent vos dépenses! Placé dans un fonds d’urgence ou en investissement, le surplus qui s’en dégage vous aidera à générer des revenus passifs pour le futur. 

Parler d’argent en toute honnêteté 

La santé de vos finances personnelles repose sur l’épargne, mais une bonne planification financière, adaptée à vos besoins précis, nécessite l’intervention d’un conseiller d’expérience. Pour obtenir un plan qui vous convient, il faut d’abord briser le tabou de l’argent. En planification financière, pas de place pour les cachotteries! 

Les placements: du charabia? 

Il existe une variété de types de placements, selon votre profil de risque. Pour y voir plus clair, prenez rendez-vous avec un conseiller chez UNI. Lors de votre rencontre, vous remplirez un questionnaire pour déterminer votre tolérance au risque et l’objectif de vos placements (mise de fonds pour une maison, études des enfants, voyage, retraite). Votre conseiller vous guidera ensuite vers les placements qui conviennent tout particulièrement à votre situation. 

Des placements qui font économiser de l’impôt 

Utiliser le REER, le REEE et le CELI judicieusement pourrait vous permettre de réduire considérablement votre facture d’impôt et de voir vos placements fructifier plus rapidement. 

• Régime enregistré d’épargne-études (REEE): Le grand avantage de ce programme réside dans les subventions gouvernementales, qui s’ajoutent à votre cotisation. Votre épargne croît également à l’abri de l’impôt. 
• Régime enregistré d’épargne retraite (REER): Tout le monde doit épargner pour la retraite. Le REER offre l’avantage de permettre une déduction d’impôt pour l’année en cours, en plus de pouvoir être converti grâce au programme RAP, si vous êtes sur le point d’acheter une première propriété. 
• Compte d’épargne libre d’impôt (CELI): Cette option flexible est idéale pour votre épargne, puisque les intérêts générés ne seront pas imposés. Il y a toutefois plusieurs règles à respecter. 
• Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP): Vous prévoyez acheter une première maison? Le CELIAPP vous permet d’économiser à l’abri de l’impôt. Comme pour le REER, les cotisations sont déductibles d'impôt et les revenus de placement s’accumulent sans être imposés. Et tout comme pour le CELI, les retraits du CELIAPP ne sont pas imposables.  

La littératie financière pour les jeunes 

L’éducation financière doit commencer le plus tôt possible. Dès leur plus jeune âge, les enfants sont capables de comprendre qu’en échange d’un objet dont on a besoin ou envie, on doit payer un certain montant. Votre rôle de parent consiste à leur inculquer la différence entre un besoin et un désir. Amenez-les à se poser ces questions: va-t-on réellement utiliser ce jouet? Quand? Comment? Y a-t-il d’autres options moins chères? 
 
UNI met plusieurs outils à la disposition des jeunes pour les aider à acquérir les connaissances et les bons réflexes qui les suivront toute leur vie. Parmi ces outils, pensons au Compte Démarrage Jeunesse, une activité éducative offerte de la maternelle à la 8e année en partenariat avec les écoles. 

La littératie financière, c’est pour tout le monde et pour toute la vie 

Le Mois de la littératie financière est l’occasion parfaite de vous informer sur tout ce qui entoure les finances personnelles. Plusieurs ressources gratuites existent pour en apprendre plus, dont les ateliers sur la littératie financière offerts par CPA Canada (Comptables professionnels agréés Canada).  

Chaque personne, peu importe son âge, son travail et sa situation familiale, est touchée par des enjeux financiers. Maîtriser les connaissances de base sur l’épargne et la planification financière vous permettra d’accélérer votre cheminement de carrière et d’assurer la sécurité de votre famille.  

N’hésitez jamais à nous contacter par téléphone ou courriel; on sera toujours en mesure de répondre à vos questions et de vous aider dans la compréhension de vos finances.