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Nouvel achat

Être assis à votre chalet sur le bord de la rivière à apprécier la vue vous fait rêver? Bébé #3 s’en vient et vous avez besoin de plus d’espace? Que ce soit pour votre prochaine résidence ou une résidence secondaire, laissez-nous vous accompagner dans la réalisation de ce projet si important.

 

 

PRÊTS HYPOTHÉCAIRES

À chacun son profil

Même si c'est votre troisième maison ou votre deuxième chalet, il est toujours important de bien établir vos stratégies hypothécaires afin d'avoir la solution qui répondra le mieux à vos attentes et besoins. Pour déterminer quel prêt hypothécaire convient le mieux à votre situation, choisissez parmi les cinq descriptions suivantes :

PROFILS

Taux fixe fermé ou ouvert

Taux fixe fermé révisable annuellement « 5 dans 1 »

Taux variable protégé fermé

Taux variable réduit fermé ou ouvert

Marge Atout

Vous cherchez des taux et des paiements stables?

 

 

 

 

Vous cherchez des paiements stables et voulez profiter des taux d'intérêt bas?

 

 

 

 

Vous cherchez un taux bas, mais vous voulez vous protéger contre de fortes hausses de taux?

 

 

 

 

Vous voulez profiter de taux d'intérêt bas afin d'économiser le plus d'intérêt possible?

 

 

 

 

Vous recherchez un outil de financement très flexible et taillé sur mesure?

 

 

 

 

 

Consultez notre tableau comparatif des prêts hypothécaires pour plus de détails

Consultez nos taux hypothécaires

Prenez rendez-vous dès aujourd'hui avec un conseiller UNI afin de discuter de toutes les options qui s'offrent à vous.

 

PRÊT HYPOTHÉCAIRE À TAUX FIXE FERMÉ

De la stabilité à revendre

Son taux d'intérêt demeure stable jusqu'à la fin du terme et est moins élevé que le prêt à taux fixe ouvert.

  • Termes de 6 mois, 1 à 7 ans, et 10 ans
  • Taux garanti 90 jours au moment de l'emprunt1 (en général)
 

PRÊT HYPOTHÉCAIRE À TAUX FIXE OUVERT

Parfait pour le court terme

Son taux d'intérêt demeure stable jusqu'à la fin du terme, mais permet de rembourser le prêt sans indemnité. Idéal si votre maison est mise en vente ou si vous attendez une somme d’argent importante à court terme que vous utiliserez pour rembourser une partie ou la totalité de votre prêt.

  • Termes de 6 mois et 1 an
  • Taux garanti 90 jours au moment de l'emprunt1 (en général)
  • Remboursable en tout temps, au complet ou en partie, sans pénalité
 

PRÊT HYPOTHÉCAIRE À TAUX FIXE RÉVISABLE ANNUELLEMENT « 5 DANS 1 » FERMÉ

L'avantage du taux 1 an, mais pour 5 ans!

Vous offre l'un des meilleurs taux fixes sur le marché. Le terme est établi pour une période de 5 ans et le taux est révisé annuellement. Vous bénéficiez d'un rabais garanti pour toute la durée du terme.

  • Conversion en taux fixe en tout temps
  • Taux garanti 90 jours au moment de l'emprunt1 (en général)
  • Basé sur le taux 1 an fixe fermé
 

PRÊT HYPOTHÉCAIRE À TAUX VARIABLE PROTÉGÉ FERMÉ

Un plafond c'est toujours pratique

Le taux est variable mais comprend un taux maximum préétablit (plafond).  Vous aurez donc accès aux baisses de taux et serez protégé contre les hausses importantes.

  • Terme de 5 ans
  • Taux avantageux non garanti au moment de l'emprunt
 

PRÊT HYPOTHÉCAIRE À TAUX VARIABLE RÉDUIT FERMÉ

Pour les moins stressés de ce monde

Vous permet de profiter d’un taux généralement plus avantageux que les taux fixes.

  • Le taux suit les variations à la hausse ou à la baisse du taux préférentiel
  • Terme de 5 ans
  • Conversion en prêt à taux fixe en tout temps
  • Taux avantageux non garanti au moment de l'emprunt
 

PRÊT HYPOTHÉCAIRE À TAUX VARIABLE RÉGULIER OUVERT

De la flexibilité à revendre

Garanti un taux d'intérêt avantageux qui évolue en fonction des fluctuations du taux préférentiel.

  • Termes de 1 an et 2 ans
  • Conversion en prêt à taux fixe en tout temps
  • Taux avantageux non garanti au moment de l'emprunt
  • Remboursable en tout temps, en tout ou en partie, sans indemnité
 

MARGE ATOUT

Votre maison : la solution pour financer vos projets!

La marge Atout est une marge de crédit avec garantie hypothécaire qui vous permet d’obtenir jusqu’à 80 %2 de la valeur de votre maison en financement pour réaliser des projets.

Avantages

  • Réalisez des économies en y regroupant vos prêts automobiles, personnels, hypothécaires, et même vos cartes de crédit;
  • Taux d’intérêt très avantageux, inférieur à celui d’une marge de crédit personnelle traditionnelle;
  • Fractionnez vos financements en diversifiant votre prêt hypothécaire.

Que pouvez-vous faire avec une Marge Atout?

  • Refaire votre cuisine
  • Acheter un motorisé
  • Faire un grand voyage
  • Profiter de vos droits REER inutilisés pour faire une importante cotisation à votre REER
  • Payer les études de vos enfants
  • Consolider vos dettes
  • Fractionner vos financements, etc.

Une fois le montant de la marge établie, vous pouvez utiliser vos fonds au rythme de vos besoins, sans avoir à faire une nouvelle demande d’autorisation. Prenez le contrôle de vos finances!

1 Taux en vigueur à la date de la demande ou à la signature de l'acte chez l'avocat.

2 Un montant maximum équivalant à 65 % de la valeur de la propriété pourra être fait sous forme de marge de crédit et le reste du financement sous forme de prêt lié à la marge Atout.

 

ASSURANCE-CRÉDIT

Une protection qui en vaut le coût!

Que ce soit pour une résidence primaire ou secondaire, pensez toujours à protéger votre plus important actif (vous-même) avec notre assurance-vie et invalidité sur les prêts.

 

CONSEILS PRATIQUES

Petits trucs, grands impacts

  • Remboursez votre prêt plus rapidement sans pénalité
    • Versements à la semaine ou aux 2 semaines au lieu de mensuels
    • Doublez vos paiements
    • Paiement d’un montant supplémentaire (jusqu’à 15 % du montant initial du prêt)

  • Sachez éviter les frais pour paiement anticipé
    • Respectez la limite de remboursement de 15% du montant initial du prêt
    • Choisissez un prêt hypothécaire ouvert
    • Attendez la fin de votre terme
    • Consultez votre conseiller pour d’autres conseils

  • Votre maison actuelle pourrait financer votre chalet
    • Si votre résidence principale contient une valeur acquise (vous en devez beaucoup moins que ce qu’elle vaut), vous pourriez utiliser la marge Atout afin de réaliser votre objectif. La marge Atout vous permet d’emprunter jusqu’à 80 %2 de la valeur de votre résidence principale pour financer l’achat de votre chalet.

  • Restez dans vos moyens
    • Le rêve d’avoir une plus grande maison ou un chalet au bord de l’eau peut tourner au cauchemar si vous ne considérez pas tous les impacts financiers qui peuvent s’y rattacher. Planifiez cet achat comme si c’était votre première fois.

  • Sachez bien vous entourer
    • Que ce soit l’agent immobilier, l’évaluateur, l’arpenteur ou l’avocat, ces professionnels sauront vous donner la tranquillité d’esprit que vous méritez.

2. Un montant maximum équivalant à 65 % de la valeur de la propriété pourra être fait sous forme de marge de crédit et le reste du financement sous forme de prêt lié à la marge Atout.