INVESTIR POUR LA RETRAITE
REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)
Le REER est un régime d'épargne enregistré qui vous permet d'accumuler des économies à l'abri de l'impôt pour votre retraite tout en diminuant votre revenu imposable au moment de la cotisation.
Pour l’année d’imposition 2023
La date limite pour cotiser à votre REER pour l’année d’imposition 2023 est le 29 février 2024*. Saviez-vous qu’il est possible de le faire en ligne sur Mon Profil ?
*Après cette date, vous devrez déduire vos cotisations de votre déclaration de revenus de l’année d’imposition 2024.
On commence le plus souvent à y cotiser dès son premier emploi et on le conserve jusqu’au moment de le convertir en revenu de retraite. En d’autres mots, le REER vous accompagne durant une longue partie de votre vie et durant celle-ci vous pouvez même l’utiliser comme mise de fonds pour acheter ou construire sa première maison (RAP) ou encore pour financer un retour aux études pour vous ou votre conjoint (REEP).
Le REER, doublement avantageux : il vous procure une économie d’impôt lorsque vous y cotisez et les revenus obtenus sur vos placements fructifient à l’abri de l’impôt. Pour chaque année d’imposition, vous pouvez l’investir dans un REER jusqu’à 18 % de votre revenu gagné au cours de l’année précédente :
| Revenu de l’année précédente | Cotisation autorisée : 18 % |
|---|---|
| 10 000 $ | 1 800 $ |
| 50 000 $ | 9 000 $ |
| 100 000 $ | 18 000 $ |
Cette règle est cependant assujettie à un plafond, qui varie à la hausse d’une année à l’autre. Notez que si vous participez à un régime de pension de votre employeur, les cotisations versées viennent réduire votre maximum déductible au titre des REER (facteur d’équivalence).
Pour savoir combien vous pouvez investir cette année dans votre REER, consultez l’avis de cotisation que vous a fait parvenir l’Agence du revenu du Canada (ARC) après réception de votre déclaration de revenus.
Placements admissibles
| Placements disponibles au REER | Disponible en ligne sur Mon Profil |
|---|---|
| Placements garantis à taux fixe (CPG) | |
| Épargne à terme à intérêt élevé | |
| Compte d'épargne | |
| Placements garantis liés aux marchés | |
| Fonds communs de placement1 |
Le temps, c’est de l’argent! Commencer à épargner tôt.
Plus on commence à épargner tôt, plus les placements fructifient, ce qui facilite de beaucoup l’effort financier. L’effet de l’intérêt composé agit ainsi sur une plus longue période.
Quoi de mieux que l’épargne par versements périodiques pour vous faciliter la vie! Vous choisissez le montant que vous désirez investir et déterminer la fréquence : chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois. Adoptez ainsi de bonnes habitudes d’épargne et le tour est joué. Voyez le résultat !
*Exemple de calcul basé sur un taux de 4 % composé annuellement et basé sur un portefeuille équilibré.
Profitez de vos droits REER inutilisés : Si vous n’avez pas versé le montant maximal admissible lors des années antérieures dans votre REER, vous pouvez profiter de vos droits REER inutilisés, de façon à augmenter le montant de vos épargnes, et ce, à l’abri de l’impôt. Vous bénéficierez ainsi de réductions d’impôt intéressantes.
Cependant, vous n’avez pas suffisamment d’argent pour y parvenir? Emprunter pour cotiser à votre REER pourrait s’avérer une stratégie particulièrement performante lorsque vous appliquez votre remboursement d’impôt à votre emprunt. En d’autres mots, le coût du prêt peut être compensé par l’économie d’impôt réalisée en cotisant au REER.
Découvrez comment emprunter pour cotiser à un REER
Nos prêts REER vous permettent d'emprunter afin d'augmenter votre cotisation annuelle au REER et rattraper le temps perdu. Ne pas cotiser à votre REER pendant une année peut avoir de réelles conséquences sur votre objectif de revenus de retraite. Emprunter pour cotiser à votre REER pourrait être plus avantageux. Il s'agit là d'une stratégie particulièrement performante lorsque vous appliquez votre remboursement d'impôt à votre emprunt.
Quel prêt vous convient le mieux?
Profitez des avantages du fractionnement du revenu entre conjoints : Si vous prévoyez que votre conjoint (légal ou de fait) aura des revenus inférieurs aux vôtres à la retraite, il peut être très avantageux de cotiser au REER au nom du conjoint. Vous profitez de la déduction fiscale immédiatement et, à la retraite, c’est votre conjoint qui devra s’imposer sur les retraits. Cette stratégie permettra de diminuer la facture d’impôt du couple à la retraite2.
Ouvrez sans tarder un REER en ligne avec Mon Profil en quelques clics, c’est rapide, facile et surtout sécuritaire ou laissez-nous vous conseiller dans le type de placements adaptés à vos besoins, à votre profil d’investisseur et à votre horizon de placement et également vous proposer l’épargne par versements périodiques qui constitue une solution idéale pour investir régulièrement à votre rythme et sans bouleverser votre budget. Votre conseiller vous aidera à établir une stratégie adaptée à votre situation personnelle.
1. Les fonds communs de placement et autres titres sont offerts par l’intermédiaire de Gestion de patrimoine Aviso, une division de Financière Patrimoine Aviso inc.
Les services de courtage en ligne sont offerts par l’intermédiaire de Qtrade Investissement direct, une division de Financière Patrimoine Aviso inc.
2. Certaines conditions s’appliquent au moment du retrait. La cotisation versée au REER du conjoint devient la propriété de ce dernier.
