Première maison - UNI Coopération financière

UN CHEZ-VOUS BIEN À VOUS!

Première maison

Vous rêvez de vous procurer votre première maison? Laissez-nous vous accompagner dans les grandes étapes afin de rendre cette expérience la plus agréable possible. 

Parlez de votre projet avec l'un de nos spécialistes hypothécaires
Ils sont là pour vous aider!

 

LE BUDGET

Une base solide essentielle

Le budget est la première brique à installer pour une fondation solide menant à l’achat de votre première maison. Celui-ci vous permettra d’établir les limites de votre projet, de déterminer votre capacité financière et vous permettra d’envisager votre achat en toute tranquillité, le stress en moins.

Évaluer mon bilan financier actuel


Une fois votre budget établi, vous serez en mesure d’évaluer la valeur de la maison que vous pouvez vous permettre en faisant des scénarios basés sur divers aspects dont :

  • la période d'amortissement (nombre d’années pendant lequel vous désirez payer votre prêt hypothécaire)
  • le montant de l'hypothèque
  • le taux d'intérêt
  • le montant de vos paiements


Apprenez comment sauver de l’argent et ainsi payer votre maison en moins de 20 ans.

Quelle maison puis-je me permettre


Une fois vos calculs terminés, votre conseiller analysera le tout avec vous. Il pourra même vous accorder un prêt hypothécaire préétabli. Ce service est une évaluation vous permettant de connaître le montant de financement maximal auquel vous avez droit, selon votre situation. Ceci facilitera vos négociations avec le vendeur ou le courtier immobilier, vous garantira le taux pour 90 jours et accélèrera la transaction afin que vous soyez chez vous le plus rapidement possible.

 

LA MISE DE FONDS

Investissez dans votre projet

Lorsque vous empruntez pour une maison, vous devez investir au moins 5 %1 de la valeur de la maison : c'est la fameuse mise de fonds.

Vous prévoyez accumuler moins de 20 % pour votre mise de fonds? Il vous faudra prendre une assurance hypothécaire avec la SCHL. La prime à payer dépend de la somme empruntée et du pourcentage de mise de fonds.


Vous prévoyez accumuler 20 % ou plus pour votre mise de fonds? Bravo! Vous êtes parmi les rares! Ceci vous procurera d'énormes économies d'intérêt, des années en moins à payer et vous sauverez la prime SCHL.

Comment accumuler la mise de fonds :

  • Tout type d'épargne (dont l'épargne à intérêt élevé);
  • Vos REER (grâce au RAP);
  • Dons familiaux;
  • Valeur du terrain si vous en êtes déjà propriétaire.
  • CELIAPP

     

Prenez rendez-vous avec votre conseiller pour débuter votre mise de fonds.


Avis relatif à l'assurance prêt hypothécaire

1La mise de fonds minimale pour les prêts hypothécaires assurés est de 10 % pour la partie du prix d'une habitation qui dépasse 500 000 $ et de 5 % pour la partie inférieure à 500 000 $. 

 

RAP

Votre REER comme mise de fonds

Le RAP (Régime d'Accession à la Propriété) est un programme gouvernemental qui vous permet d'emprunter sur vos REER (régime enregistré d’épargne-retraite) pour acheter ou construire votre maison, tout ça sans un sou d’intérêt à payer. Et pas de stress! Vous avez 15 ans pour rembourser le tout!

Comment accumuler la mise de fonds :

 

PRÊTS HYPOTHÉCAIRES

À chacun son profil

Prêt ouvert ou fermé? Taux fixe ou variable? Un prêt hypothécaire à votre mesure, c'est essentiel puisqu'on n'a pas tous le même profil.

Que vous cherchez la stabilité de paiements ou à économiser le plus d'argent possible, nous avons une stratégie qui saura vous aider à atteindre vos objectifs. Pour déterminer quel prêt hypothécaire convient le mieux à votre situation, choisissez parmi les quatre descriptions suivantes :

PROFILS Taux fixe fermé ou ouvert Taux variable protégé fermé Taux variable réduit fermé ou ouvert Marge LiberT
Vous cherchez des taux et des paiements stables?
     
Vous cherchez des paiements stables et voulez profiter des taux d'intérêt bas?        
Vous cherchez un taux bas, mais vous voulez vous protéger contre de fortes hausses de taux?  
   
Vous voulez profiter de taux d'intérêt bas afin d'économiser le plus d'intérêt possible?    
 
Vous recherchez un outil de financement très flexible et taillé sur mesure?      


Consultez notre tableau comparatif des prêts hypothécaires pour plus de détails

Consultez nos taux