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Gérer votre patrimoine

Mes comptes, je les veux à portée de main

C'est ce que vous offre AccèsD!

Consulter et gérer vos comptes, déposer un chèque, changer de forfait, effectuer des virements InteracMD, payer vos factures, épargner et communiquer avec nos conseillers : voilà quelques-unes des nombreuses fonctionnalités qu'AccèsD met à votre disposition. En tout temps, où que vous soyez, vos informations bancaires sont à portée de main. En quelques clics seulement, vous pouvez encaisser, payer et transférer.

De plus, AccèsD est gratuit, simple à utiliser, sécuritaire et accessible via n'importe quel appareil mobile.

Je veux automatiser mes paiements

Quelques clics : c'est tout ce que ça prend pour régler vos factures!

Fini les files d'attente et les pénalités : le paiement des factures en ligne est une solution simple, rapide, efficace et économique. Vous pouvez même autoriser à l'avance le paiement de vos factures courantes et dire adieu, une fois pour toute, aux frais de retard!

Avec l'automatisation des paiements, vous pouvez enfin investir votre temps là où ça compte vraiment!

Je veux atteindre mes objectifs

En matière de finances, chacun a ses priorités.

Que ce soit pour assurer la sécurité financière de votre famille, investir pour votre retraite, réaliser un projet qui vous tient à cœur ou payer moins d'impôt, nos plans financiers sont conçus sur mesure, pour vous.

Nos conseillers sont là pour vous aider! Grâce à leur expertise, ils vous aideront à gérer vos finances à chaque étape de votre vie.

Je veux maximiser mes épargnes pour en profiter longtemps

Profiter de la vie n'a jamais été aussi simple qu'aujourd'hui.

Restaurants, sorties, voyages, achat d'une nouvelle maison ou d'une nouvelle voiture : tout est à notre disposition! Mais c'est justement parce que tout est plus facile et accessible que la prudence est de mise. Profiter, c'est bien, mais encore faut-il savoir bien gérer!

Retraite, études, projets qui vous tiennent à cœur : pour réaliser vos objectifs, il faut d'abord savoir épargner. Vous connaissez les régimes CELI, REER, REEE et REEI? Ils vous aident à épargner tout en présentant des avantages fiscaux qui vous permettent d'économiser de l'impôt.

Pour connaître le régime d'épargne qui vous permettra d'investir le mieux dans votre avenir ou dans celui de vos proches, consultez l'un de nos conseillers financiers.

Quels sont les autres outils de gestion qui s'offrent à moi?

Une carte de débit utilisable partout dans le monde

L'argent papier? C'était déjà chose du passé il y 5 ans... et ce l'est encore plus maintenant! Lors de l'ouverture de votre compte, UNI vous remet une carte de débit que vous pourrez utiliser en tout temps, partout dans le monde! Fini les « Oh non, j'ai oublié mon argent! ».

Et ce n'est pas tout : grâce à la fonctionnalité Flash Interac, vous pouvez payer pour un achat de 100 $ ou moins sans même insérer la carte dans le lecteur.

Une carte de crédit à mon image 

Nos cartes de crédit présentent une foule d'avantages qui combleront vos besoins. Vous êtes amateurs de voyage? Les cartes Remises World, Or OdysséeMD et OdysséeMD World EliteMD pourraient vous intéresser! Les remises en argent vous intéressent? Les cartes Remises pour étudiants ou Remises sont peut-être celles qu'il vous faut! Grâce à nos conseillers, vous en apprendrez davantage sur les rabais, les programmes de récompenses et les protections d'assurance de nos cartes.

Un outil pour gérer mon budget

Sur l'application des services mobiles d'UNI, vous avez accès à l'outil Mon budget afin de vous aider à gérer vos finances. Mon budget vous offre entre autres la possibilité de créer un projet avec des objectifs d'épargne précis, d'analyser vos dépenses et de faire le suivi de vos transactions.

Investir en ligne avec Investisseur Qtrade, est-ce pour moi? 

Vous avez l'œil pour les opérations financières et vous désirez investir en bourse? Comme vous le savez déjà, suite au partenariat élargi avec Patrimoine Aviso, UNI offre maintenant l’investissement en ligne avec Investisseur Qtrade, un des meilleurs courtiers en ligne au Canada. Cette plateforme de courtage en ligne permet aux investisseurs autonomes d’acheter et de vendre des placements en ligne pour diversifier leurs stratégies.

Financer vos projets

Je veux financer mon projet grâce aux meilleurs outils

Vous êtes un amateur de soleil et vous rêvez de passer vos hivers en Floride?

L'été arrive et vous aimeriez posséder un bateau pour passer vos samedis après-midi sur l'eau? La retraite approche et vous désirez, plutôt que de vous retirer, démarrer un projet entrepreneurial? Les projets, c'est comme les goûts : ça ne se discute pas! Quel que soit votre rêve, UNI vous propose une gamme d'outils pour vous aider à le réaliser!

Les moyens de financement qui feront de vos rêves des réalités

  • Prêt personnel : Le prêt personnel se rembourse sur une période déterminée grâce à des montants égaux préétablis. Simple et efficace, il vous permettra de financer votre voyage en partie ou en totalité.
  • Marge de crédit : Si vous êtes du genre discipliné et que vous voulez gérer vous-même vos remboursements, vous pouvez opter pour une marge de crédit.
  • Cartes de crédit : Les cartes de crédit, ce n'est pas seulement fait pour payer. Nos cartes présentent une foule d'avantages qui combleront vos besoins (programmes de récompenses, protections d’assurance voyage, rabais), que vous en soyez à votre première destination exotique ou à votre 37e!

Si vous optez pour un prêt personnel ou une marge de crédit, pensez à prendre une assurance. En cas d'imprévu, l'assurance-crédit assure votre sécurité financière et personnelle et vous permet de dormir sur vos deux oreilles!

Les produits d'épargne qui vous aideront à financer votre projet

S'y prendre d'avance, c'est payant! Savez-vous que les produits d’épargne sont des outils idéaux afin d’économiser les frais d’intérêt?

  • Hop-ép@rgne : Cet outil, disponible sur AccèsD et sur l'application Services mobiles d'UNI, vous aidera à atteindre vos objectifs d'épargne. Aussi bien outillé, pourquoi ne pas en profiter pour planifier un voyage en Floride par année?
  • Mon projet d'épargne : Conçu pour les 12 à 30 ans, cet outil comprend un taux d'intérêt fixe avantageux qui vous permettra d'atteindre vos objectifs plus rapidement. À vous, les plages du Mexique!
  • CELI : Le compte d'épargne libre d'impôt vous permet d'accumuler de l'argent à l'abri de l'impôt et de l'utiliser quand bon vous semble pour financer le voyage de vos rêves. Allô Paris!

Je veux préparer l'avenir de mes enfants

Votre enfant quitte bientôt le nid familial pour intégrer l'univers des études supérieures?

Savez-vous qu'une année à l'université lui coûtera en moyenne 15 000 $? L'hébergement, les frais de scolarité, le matériel scolaire, la nourriture, l'électricité, le cellulaire, le câble... comme vous le savez, rien de tout cela n'est donné! Et c'est sans compter le coût de la vie qui continue d'augmenter!

Préparez leur avenir et aidez-les à réaliser leurs rêves en adhérant à un régime enregistré d'épargne-études (REEE). Le REEE vous permet d'accumuler de l'argent à l'abri de l'impôt en vue des études postsecondaires de vos enfants ou petits-enfants. Vous profiterez par le fait même de subventions gouvernementales avantageuses qui les aideront à aller toujours plus loin.

Je veux acheter la résidence qui répondra à mes besoins et à ceux de ma famille

Vos besoins (et vos rêves) en matière d'immobilier évoluent à chaque étape de la vie.

Vous avez 18 ans? Alors un appartement vous convient sûrement. Vous êtes dans la fin vingtaine? Vous commencez peut-être à rêver d'une maison. La retraite approche? C'est peut-être maintenant la vision d'un chalet sur le bord de l'eau qui occupe vos nuits. Peu importe où vous en êtes dans vos projets, UNI vous aide à financer la demeure qui VOUS convient.

Des prêts hypothécaires qui correspondent à vos besoins et à votre profil

Que vous cherchiez à stabiliser vos paiements ou à économiser le plus d'argent possible, nous avons une stratégie qui saura vous aider à atteindre vos objectifs.

Prêt ouvert ou fermé? Taux fixe ou variable? Terme d'un an ou cinq ans? Comme tout le monde n'a pas le même profil, obtenir un prêt hypothécaire à votre mesure est essentiel.

Une marge de crédit pour vous aider à financer vos projets

Vous avez d'autres rêves? Nous avons d'autres produits pour vous aider à les financer. C'est le cas de la marge Atout, qui vous permet d'obtenir jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison en financement afin de réaliser des projets importants pour vous  :

  • Rénover une cuisine
  • Acheter un véhicule récréatif
  • Voyager
  • Payer les études des enfants
  • Consolider vos dettes, etc.

La solution, nous l'avons!

Une assurance pour vous protéger

Vous venez d'acquérir LA résidence primaire ou secondaire de vos rêves? Pensez protection grâce à notre assurance vie et invalidité sur les prêts.

Je veux simplifier le paiement de mes dettes

Chaque situation est unique.

Vous cumulez les dettes et aimeriez les réunir afin de n'avoir qu'un seul paiement à faire? Alors consolider vos dettes est peut-être l'option la plus appropriée.

Pour y arriver, vous pourriez faire une demande de prêt personnel :

  • Vos dettes se paieraient à partir d'un seul endroit
  • Votre nouveau paiement serait moindre que la somme des versements actuels
  • Vos économies en frais d'intérêts pourraient s'avérer avantageuses

Je veux financer les autres projets qui me tiennent à coeur

Il n'y a pas de petits projets. UNI met à votre disposition une gamme de produits pour vous aider à atteindre tous vos objectifs, quels qu'ils soient :

  • Prêt personnel : Empruntez un montant qui vous aidera à réaliser vos projets et remboursez-le à intervalles réguliers grâce à des paiements égaux prédéfinis.
  • Prêt chez le concessionnaire : Auto, bateau, roulotte : quel que soit le véhicule qui vous fait de l’œil, vous avez la possibilité de le financer directement chez le concessionnaire au moment de l'achat.
  • Marge de crédit personnelle : Un imprévu? Ce produit vous aide à y faire face rapidement.
  • Marge Atout : Obtenez jusqu'à 80 % de la valeur de votre résidence pour financer vos projets.
  • Cartes de crédit : Une carte de crédit qui vous offre des remises en argent? Une carte de crédit sans frais annuels? Une carte de crédit qui vous aidera à atteindre le bout du monde en étant bien assuré? Nous avons celle qu'il vous faut!

Des conseillers pour vous aider à aller plus loin

Chez UNI, on a à cœur la réalisation de vos projets. Contactez nos conseillers pour savoir comment :

  • Rembourser votre prêt sans pénalité
  • Éviter les frais pour paiement anticipé
  • Financer votre chalet grâce à votre maison actuelle
  • Bien planifier l'achat de votre résidence
  • Savoir vous entourer des bonnes personnes pour réaliser vos projets

En équipe, nous saurons y arriver!

Protéger votre patrimoine

Je veux assurer mes prêts et mes marges de crédit

Dans la vie, les situations stressantes sont monnaie courante, que ce soit une maladie grave, une blessure, une réduction de salaire ou un retard de paiement. Et on ne parle même pas des imprévus du quotidien qui vous obligent à piger dans vos économies de retraite, dans celles destinées à l'éducation des enfants ou dans l'argent que vous aviez mis de côté pour réaliser (enfin!) le voyage de vos rêves!

C'est pourquoi débourser quelques dollars de plus par mois pour protéger votre patrimoine, ça vaut le coup! Grâce à l'assurance-crédit disponible sur les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les marges de crédit, il est possible de profiter du présent, tout en ayant l'esprit tranquille pour le futur.

Je veux m'assurer ainsi que mes proches

Peu importe ce qu'on fait pour l'éviter, on ne sait jamais quand le malheur peut frapper.

Saviez-vous que votre décès peut mettre en péril les finances de vos proches? En effet, lorsqu'on décède, on laisse derrière soi des obligations financières importantes : frais funéraires, dettes à payer, perte d'un salaire qui aidait à faire vivre la famille, etc. Par exemple, si on paie notre maison ou notre voiture de façon mensuelle, ces paiements deviennent, à notre départ, le fardeau de nos proches.

Évitez un stress financier à ceux que vous aimez : aidez-les maintenant en souscrivant à une police d'assurance vie qui les protégera plus tard.

Et si vous doutez d'avoir le budget requis ou le dossier médical qui rendra possible l'achat d'une telle assurance vie, ne vous en faites pas! Certaines assurances ne requièrent aucun test médical, alors que d'autres vous permettent de payer moins cher au départ afin que vous puissiez vous offrir cette paix d'esprit si convoitée.

Vous voulez protéger vos proches? Renseignez-vous sur les moyens d'y parvenir.

Je veux maintenir mon niveau de vie

Votre santé, vous y tenez!

Mais ce n'est pas parce que vous la traitez aux petits oignons qu'elle demeure à l'abri des intempéries du quotidien. Personne n'est entièrement protégé contre les blessures ou les maladies graves, mais vos finances, elles, peuvent l'être!

Se blesser ou tomber gravement malade peut avoir un effet désastreux sur vos paiements de logement, le niveau de vie auquel vous et votre famille êtes habitués, voire le futur de vos enfants. Sans compter qu'un tel imprévu pourrait faire grimper les frais médicaux (de même que les maux de tête qui y sont reliés) de façon exponentielle! Heureusement, des protections existent pour vous aider à garder le cap.

De plus, certains aspects de ces protections sont personnalisables, vous permettant d'obtenir une assurance qui convient à vos besoins. Vous pouvez, par exemple, choisir de couvrir les maladies qui troublent le plus votre paix d'esprit ou choisir une assurance qui, en cas d'imprévu, se charge de régler toutes vos dettes.

Vous pourriez, par exemple, souscrire à une assurance maladies graves qui ne couvre que certains prêts (tel un prêt hypothécaire). En cas de maladie, les paiements de la maison sont réglés!

Préparer ma succession

Planifier sa succession, c'est une étape primordiale dans une vie. C'est ce qui assure à vos enfants et petits-enfants la poursuite d'un niveau de vie de qualité, c'est pourquoi il importe de préparer minutieusement le transfert de vos biens. Les objectifs d'une telle planification sont de réduire le fardeau financier de vos proches, protéger ces derniers et assurer leur avenir. De plus, vous vous assurez que vos dernières volontés sont respectées et que ceux que vous aimez continuent de s'épanouir et de prospérer.

Épargner pour l'avenir

Je veux investir dans mon avenir

Une maison ancestrale en campagne, une décapotable, un safari en Afrique...

Votre retraite, vous devriez pouvoir la planifier comme VOUS le désirez. Et nul besoin d'être mathématicien pour maîtriser cette simple formule : plus vous économisez et plus vous le faites tôt, plus votre retraite sera à la hauteur de vos ambitions.

L'important est de choisir l'option qui vous fera épargner le plus en fonction de vos objectifs financiers.

Le régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Vous rêvez déjà de votre retraite? Avez-vous pensé cotiser à un REER?

Avec un REER, vous épargnez de l'argent tout en reportant l'imposition de ce dernier jusqu’à ce qu'un retrait soit effectué. Et le plus beau : vous accumulez entre-temps des intérêts, faisant ainsi fructifier vos avoirs.

Et comme il est avantageux de cotiser à son REER chaque année, vous pourriez envisager d'emprunter à l'aide d'un de nos prêts REER. Ainsi, vous continuerez d'épargner même lorsque vous aurez moins d'argent. Informez-vous auprès de nos conseillers pour connaître tous les avantages fiscaux qu'offre le REER.

Et si votre priorité c'est d'acheter une maison ou d'effectuer un retour aux études, UNI vous donne accès à des programmes conçus spécialement pour cela. Le régime d'accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER et de le placer comme mise de fonds pour l'achat de votre première maison, sans payer d'impôt au moment du retrait. Vous aurez ensuite 15 ans pour rembourser cette somme.

Le régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP), quant à lui, vous permet d'utiliser l'argent investi dans votre REER (toujours sans payer d'impôt au moment du retrait) afin de financer vos études à temps plein. Vous pourrez retirer jusqu'à 20 000 $ sur une période de 4 ans et vous aurez ensuite 10 ans pour rembourser cette somme.

Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Le CELI, quel régime intéressant! Il vous permet d'épargner tout en faisant fructifier votre argent à l’abri de l'impôt. Contrairement au REER, vous pouvez retirer l'argent que vous y avez placé à n'importe quel moment, sans aucun frais.

Rénovation de maison, voyage, lancement d'une entreprise, planification de retraite : vous pouvez profiter de l'argent épargné pour réaliser vos rêves, quel que soit le moment de votre vie.

Le régime enregistré d'épargne invalidité (REEI)

Vous ou l'un de vos proches êtes atteint d'un handicap auquel vous devrez faire face toute votre vie? Épargnez grâce au REEI.

Le REEI vous permet d'épargner pour assurer la sécurité financière d'une personne ayant un handicap et, ainsi lui assurer un avenir plus confortable. 

Je veux maximiser mon argent et mes investissements

Les options qui s'offrent à vous pour faire fructifier vos placements sont nombreuses :

  • Épargne à terme (CPG à taux fixe)
  • Placements garantis liés aux marchés
  • Fonds communs de placement
  • Actions à la bourse
  • Obligations
  • Etc.

C'est facile de s'y perdre! Comme pour votre régime de retraite, vous devez choisir l'option de placement qui convient à vos besoins et à vos objectifs financiers.

Il importe donc de répondre aux questions suivantes :

  • Quels sont les projets dans lesquels je souhaite investir? Est-ce que je veux payer les études de mes enfants? Épargner pour un voyage? M'assurer une retraite confortable? Économiser en vue d'une nouvelle maison?
  • Est-ce que je veux réaliser ces projets dans les temps qui viennent ou seulement à ma retraite?
  • Est-ce que je suis une personne de type prudente ou audacieuse?

Les réponses à ces questions détermineront le type de placements qui répondra à vos objectifs de vie et qui, ce faisant, vous permettra de retirer le maximum de vos investissements. 

Notre conseil de pro : ne mettez surtout pas tous vos œufs dans le même panier. Comme nos conseillers en placements vous le diront : rien ne vaut la diversification!

Je veux une retraite à mon image

Vous avez travaillé dur pour épargner en vue de votre retraite et, le moment venu, vous voulez en tirer le maximum?

Il est donc important de noter que, lorsque vous atteindrez 71 ans, vous aurez jusqu'au 31 décembre de la même année pour transformer les montants accumulés dans vos REER. Selon vos objectifs financiers, vos projets de vie ou encore la façon dont vous voulez dépenser votre argent, plusieurs solutions s'offriront à vous.

Vous désirez dire adieu au monde du travail et vous envoler pour un pays exotique le temps de quelques mois? Discutons-en! Vous adorez votre travail et préférez plutôt prendre une retraite partielle? Il y a une option pour cela. Vous désirez continuer de travailler et reporter votre retraite à plus tard? Aucun problème!

Peu importe l'option que vous choisirez, nos conseillers sauront vous guider. FERR, FRV, épargnes à terme à revenus périodiques... la meilleure option pour votre retraite existe!

Je veux investir de façon responsable

L'investissement responsable vous permet d'investir dans des portefeuilles qui prennent en compte les enjeux sociaux, environnementaux et de gouvernance, sans que vous ayez à faire une croix sur vos objectifs financiers. 

Les placements garantis liés aux marchés et les fonds communs de placement offerts chez UNI vous donnent accès à plusieurs solutions de placements responsables. Vous pouvez ainsi faire fructifier vos avoirs tout en respectant le développement durable (et vos valeurs)!

Plus de façons d'épargner

Vous voulez accumuler encore plus d'argent et réaliser plus de rêves? D'autres options s'offrent à vous pour épargner :

  • Placer de l'argent dans un compte épargne à intérêt élevé
  • Créer un projet d'épargne en ligne
  • Opter pour le produit Mon projet d'épargne (pour les 30 ans et moins)
  • Placer de l'argent dans un compte épargne propre au régime CELI

Curieux d'en savoir plus sur les meilleures façons d'épargner de l'argent pour atteindre vos objectifs financiers? Contactez l'un de nos conseillers.

PATRIMOINE AVISO, UN PARTENARIAT GAGNANT

  • UNI, la plus grande équipe de planificateurs financiers et de conseillers en gestion des avoirs au Nouveau-Brunswick

  • Numéro 1 en terme de croissance d'actifs 1

  • Un ensemble de produits de placement de premier plan au Canada

  • Une famille de fonds socialement responsables

  • Patrimoine Aviso, un partenaire canadien gérant plus de 60 milliards d'actifs